آیا وام مسکن در سایر کشورها هم مثل ایران است؟
به گزارش مجله دلتا؛ مسکن به عنوان یکی از نیازهای اولیه برای تشکیل زندگی به شمار می‌رود و از همین رو کشورهای مختلف به عناوین مختلف از جمله اهدای زمین، تخصیص تسهیلات و پرداخت وام سعی در تسریع دسترسی مردم به مسکن دارند.
آلمان به عنوان یکی از کشورهای توسعه یافته شرایط بسیار خوبی برای وام مسکن در نظر می‌گیرد. وام‌هایی که در برخی موارد با پیش‌پرداخت حدود ۲۰ درصدی، بقیه ۸۰ درصدِ خرید مسکن را پوشش می‌دهد.
البته بانک‌های آلمان این اعطای تسهیلات را منوط به شرایط اعتباری فرد و توان بازپرداخت از طریق حقوق ماهیانه افراد می‌داند و مبلغ تسهیلات به نوعی مدیریت می‌شود که بیشتر از ۴۰ درصد درآمد ماهانه خانواده نشود.
بنابر گزارش مجلات آلمانی اگرچه برخی از این وام‌ها ۱۰۰ درصد هزینه را پوشش می‌دهند، اما وام‌های حدود ۸۰ درصد، رایج‌تر هستند. البته برای شهروندان غیر آلمانی سرمایه گذاری های پرریسک تری در نظر گرفته می شود و در نتیجه، معمولاً ملزم به پرداخت سپرده بیشتر از قبل هستند، به خصوص اگر ساکن آلمان یا شاغل نباشند.
وام مسکن معمولا بین ۲۵ تا ۳۰ سال با نرخ بهره ثابت برای چند سال اول تخصیص داده می‌شود. همچنین می توانید در ازای نرخ کلی بالاتر، بهره ثابت برای ۱۰، ۲۰ یا حتی ۳۰ سال داشته باشید. در مقایسه با سایر کشورهای جهان، نرخ بهره وام مسکن آلمان نسبتاً پایین است، معمولاً حدود ۱-۲٪ در سال.
انواع وام مسکن آلمان
انواع مختلفی از وام مسکن در آلمان وجود دارد. در زیر به معرفی مختصری از رایج ترین انواع وام مسکن در آلمان می‌پردازیم.
رهن مستمری
محبوب ترین شکل وام مسکن در آلمان، وام مسکن مستمری، وام با نرخ ثابت در یک دوره پنج تا ۳۰ ساله است. پرداخت ماهانه وام مسکنِ شما، در طول عمر وام مسکن ثابت می ماند. در ابتدا، بیشتر سود پرداخت می‌کنید و مبلغ کمی نیز برای بازپرداخت وام اصلی است. با گذشت زمان، با پرداخت تدریجی وام، سود کاهش می یابد و بخش بازپرداخت افزایش می یابد.
وام مسکن با بازپرداخت کامل
وام مسکن بازپرداخت کامل، بسیار شبیه به وام مسکن مستمری است، به این ترتیب که شما یک نرخ ثابت ماهانه متشکل از سود و بازپرداخت را، پرداخت می کنید. تنها تفاوت این است که به جای اینکه نرخ بازپرداخت ماهانه خود را به عنوان درصدی از کل وام مسکن تعیین کنید، مدت زمانی را مشخص می کنید که پس از آن می خواهید وام خود را به طور کامل بازپرداخت کنید. بنابراین پرداخت ماهانه شما به گونه ای تنظیم می شود که به شما این امکان را می دهد به این هدف دست یابید: هر چه مدت انتخابی کوتاه تر باشد، بازپرداخت ماهانه شما بیشتر است.
وام مسکن فقط با بهره
این نوع وام که معمولاً در آلمان هم رایج نیست، بیشتر با هدف خرید خانه برای اجاره دادن استفاده می‌شود. در این مدل وام شما ماهانه وام را بازپرداخت نمی کنید و فقط بهره آن را پرداخت می‌کنید. سپس در پایان مدت وام، کل مبلغ مانده را تسویه می‌کنید. از آن‌جایی که برای برای پرداخت ماهیانه هزینه کمتری متقبل می‌شوید، فرصت خوبی است که خانه را اجاره داده و تا موعد نهایی مبلغ کل وام را ذخیره کنید. به این معنی که شما فرصت جمع‌آوری مبلغ نهایی وام را دارید. این وام به سپرده‌های بزرگ نیاز دارد و معمولاً فقط در موارد خاص به وام گیرنده داده می‌شود.
این در حالی است که وام ۴۰۰ میلون تومانی مسکن در ایران با فرض هر متر مربع خانه ۸۰ میلیون تومانی تنها ۷ درصد هزینه خرید یک خانه ۷۰ متری در تهران را تشکیل می‌دهد که فاصله‌ای چشمگیر با مدل پیاده شده در آلمان دارد، با این تفاوت که مدت زمان بازپرداخت وام مسکن در ایران بین ۱۲ تا حداکثر ۲۲ سال(به ازای هر فرزند دو سال به مدت وام افزوده می‌شود) است، اما بانک‌های آلمان این امر را تا ۳۰ و بعضاً ۴۰ سال نیز می‌پذیرند.
